株洲日报记者 张莉 高晓燕 上半年，我市注册资本共计5.35亿元的10家担保公司，共办理担保贷款7.7亿多元，这样的成绩显得有些差强人意。

    去年7月才成立的鑫鼎投资担保有限公司，注册资本金3000万元，今年以来却已办理担保贷款近6000万元。其目标客户就是芦淞市场群里数万名个体老板。然而这家公司也正遭遇行业共同面临的窘境。

    芦淞市场群的困惑

    芦淞市场群拥有40多个专业市场、3万多名个体老板，他们是财富的拥有者和创造者，也有着庞大的资金需求。

    作为经商者，他们追求利润的最大化，很少有人投资固定资产，手头拥有的是货物、门面经营权等资产，当融资需求超出自身支付能力时，他们所拥有的资产难以获得银行的青睐。

    今年5月，市场群内一家专业市场即将招商，获知消息的王老板有意扩展经营规模。经营休闲男装6年，王老板对行业的发展看得通透，他想把握机遇，扩大经营规模。但经银行评估后，王老板的所有资产只能获得100万元的贷款，找到担保公司，仅承诺可以办理50万，缺口依然高达350多万元。

    王老板很是困惑，芦淞市场群积聚了不少财富，有些200多个平方的门面，一年都可赚上100万元。这些看似值钱的资产，到了银行和担保公司那里，为何变得微不足道了？

    经营权质押杀出重围

    针对芦淞市场群的特点，鑫鼎投资担保有限公司推出了经营权质押、异地房产质押、汽车质押等多种形式的担保贷款。

    经过市工商联的推荐，王老板与 “鑫鼎”进行了接触。王老板以现有门面经营权做质押， “鑫鼎”帮他从银行贷到300万元。 “本来都准备放弃了，如果直接在银行贷款，我的第二个项目根本不可能实现。”王老板有感而发。

    业内人士称，市场群内至少有一半以上的老板都购买了商铺门面的经营权，由于经营规模大，资金需求时段集中等原因，大部分都有融资需求，却贷款无门。

    “鑫鼎”以此切入市场，半年即办理担保贷款近6000多万，其中经营权质押占比达28%。

    目前，在市经委备案登记的担保公司有13家，其中正常运作的10家， “鑫鼎”的业绩相对突出。

银行与担保公司的矛盾

    “鑫鼎”的业务开展后，也有恼人的地方。该公司总经理文任称，目前已与天元区农村信用合作联社建立了合作关系。不过，通过上半年的担保贷款，银行给予的授信额度已全部用完，经营权质押贷款业务年内再无法办理。

    按照银行的内部规定，一般情况下，担保公司注册资本金需达到5000万元以上，才能达到与银行合作的门槛。因此实力较小的担保公司，只能选择与地方性银行合作。即便如此，出于风险控制，银行给予的授信额度也不高。

    银行方面也有自己的道理。天元区农村信用合作联社负责人称，通过担保公司发放的贷款，担保公司按照每笔20%的比例向银行存入保证金，但银行却要按照一定比例，对担保公司注册资本金放大后授信并进行贷款，存在很大的风险。因此，银行必须按照担保公司在银行开立的保障金账户余额进行放大授信。

    银、企、保对接困难重重

    我市中小企业及个体经营业主众多，融资需求很大。据市经委中小企业服务指导科统计，需求规模约在60亿—100亿元。

    该科一负责人称，按照约定，各银行可按照1:5甚至1:10的比例，对担保公司注册资本金进行扩大后授信，沿海地区一般都在1:8以上，但我市目前得到银行支持最大的还不到1∶5。做得较好的 “鑫鼎”，放大比例也只有2倍。

    我市现有的担保公司，有的经营已逾10年，但其规模受到限制。主要是由于银行对担保行业认同度有待提高，而担保公司又缺乏专业人才，难以准确把握市场需求。

    我市也采取了一些辅助措施，如对担保机构日均贷款担保责任额给予1%的风险补偿，对市级银行与担保公司合作为中小企业贷款发生风险的，按损失额3%补偿等，但收效不大。今年，我市成立了中小企业担保体系监管管理委员会，将会同市人民银行对担保企业开展信用评级，助其获得银行授信。

    银、企、保对接，困难重重，我市还在考虑曲线解决的方式，如帮助企业上市融资、发行企业债券、引进设备租赁公司等，缓解中小企业贷款难问题。

    【相关链接】 “希望我的故事不要重演”

    好棒美休闲食品是本埠消费者认可的风味食品，2008年，正当好棒美飞跃发展、搬迁至高新区时，作为公司创始人的我却突然退出所有股份。

    选择退出，其实是一种无奈。

    2008年，公司发展蒸蒸日上，但产能却无法满足市场需要。考虑再三，我准备建新的生产基地，而这需要大量的资金投入。此时，因融资瓶颈凸显，企业无法提供足额的抵押物到银行贷款，这就使公司整体搬迁、扩大产能的计划难以实现。迫于企业发展的需要，我只能让具有资金实力的人来接管 “好棒美。”

    从一个卤食作坊开始，成长为食品加工企业，进而成为省龙头企业十强，说明企业有好产品。

    “好棒美”融资困难的经历让我深受启发，在株洲、在湖南、在全国各地，中小企业融资难是普遍存在的现象。这也说明，中小企业对融资具有强烈的需求。这样的经历让我想了很多。翌年，我创办了株洲鑫鼎投资担保有限公司。作为一个在芦淞市场群生活了20多年的浙江籍经营者，我看到市场群内众多经营户在为融资焦虑，我认为，我的故事不能重演，于是我做出了自己新的选择。